Boligfinansiering i Spanien: Sådan køber du dit hus og får det bedste boliglån

Køb af en ejendom er uden tvivl en af de vigtigste økonomiske beslutninger i livet. Finansiering er et afgørende element i denne proces, da det gør det muligt for mange købere at erhverve deres drømmebolig uden straks at have hele kapitalbeløbet til rådighed. I denne blog forklarer vi i detaljer, hvordan boligfinansiering i Spanien fungerer, hvilke muligheder du har, samt hvilke krav og trin du skal følge for at få det ideelle boliglån. Hos GR Estates står vores ekspertteam klar til at hjælpe dig bedst muligt i 2025.

Finansieringsmuligheder i Spanien

Boliglån: Den mest almindelige løsning

De fleste ejendomskøb finansieres gennem boliglån. Disse er lån med lang løbetid, der giver mulighed for at betale ejendommens købspris i månedlige rater. De mest almindelige typer boliglån i Spanien inkluderer:

• Fastforrentet lån: Renten forbliver den samme i hele lånets løbetid, hvilket giver stabilitet og forudsigelighed i betalingerne.
• Variabelt forrentet lån: Renten tilpasses en reference (normalt Euribor), hvilket kan føre til lavere ydelser i starten, men indebærer en risiko for ændringer.
• Kombineret lån: Starter med en fast rente i en periode, hvorefter den overgår til en variabel rente, hvilket giver en balance mellem stabilitet og potentielle besparelser.

Finansiering for residenter og ikke-residenter

Kravene og betingelserne kan variere afhængigt af, om køberen er resident eller ikke-resident.

• Residenter: Har typisk adgang til højere finansieringsbeløb (op til 80%-85% af vurderingsværdien) og mere fordelagtige renter.
• Ikke-residenter: Kan normalt finansiere omkring 60%-70% af ejendomsværdien, da deres risikoprofil anses for at være højere.

Krav for at få et boliglån

Hver bank vil vurdere din betalingskapacitet og kreditværdighed, før de godkender et lån. De mest almindelige krav inkluderer:

• Personlig dokumentation:
  • Pas eller ID-kort.
  • Bopælsattest (for residenter).
  • Indkomstdokumentation: Lønsedler, skatteopgørelser eller kontoudtog.
  • Kreditrapport (nogle gange krævet).
• Ejendomsdokumentation:
  • Reservations- eller købskontrakt.
  • Vurdering fra en akkrediteret sagkyndig, der fastsætter ejendommens markedsværdi.
• Egenkapital: Udbetalingen er normalt mellem 15% og 40% af ejendommens værdi, afhængigt af om du er resident eller ej og bankens vurdering af din risikoprofil.

Ansøgningsprocessen for boliglån – trin for trin

1. Sammenligning og valg af bank: Undersøg og sammenlign tilbud fra forskellige banker. Vilkårene kan variere betydeligt i renter, gebyrer, løbetider og tilbagebetalingsfleksibilitet.
2. Ansøgning og indsendelse af dokumentation: Når du har valgt en bank, skal du indsende den nødvendige dokumentation. Det anbefales at søge rådgivning fra en finansiel ekspert for at sikre, at alt er korrekt.
3. Ejendomsvurdering: Banken vil kræve en vurdering af ejendommen for at bekræfte dens reelle markedsværdi. Dette trin er afgørende, da det påvirker finansieringsbeløbet.
4. Gennemgang og godkendelse: Banken vil vurdere din økonomiske situation og risikoen ved transaktionen. Denne proces kan tage et par uger.
5. Kontraktunderskrivelse: Når lånet er godkendt, underskriver du kontrakten med banken hos en notar, hvorefter den registreres i ejendomsregisteret.

Juridiske og Skattemæssige Aspekter at Overveje

Skatter og Relaterede Omkostninger

Køb af en ejendom medfører ekstra omkostninger, som du bør tage i betragtning:

• Overdragelsesskat (ITP) eller Moms (IVA): På brugte ejendomme gælder ITP, mens der på nybyggeri normalt betales moms.
• Notar- og Registreringsgebyrer: Disse er uundgåelige omkostninger i forbindelse med formaliseringen af lånet.
• Bankgebyrer: Nogle banker opkræver gebyrer for oprettelse, sagsbehandling og førtidig indfrielse, så det er vigtigt at læse alle kontraktbetingelser nøje.

Forsikringer Knyttet til Lånet

Banker kræver ofte en livs- eller boligforsikring som en ekstra sikkerhed. Disse forsikringer kan indebære ekstra omkostninger, men giver også større beskyttelse mod uforudsete hændelser.

Tips til en Succesfuld Finansiering

• Forhandl Vilkårene: Sammenlign tilbud og forhandl ikke kun renten, men også bankgebyrer og betingelser for førtidig indfrielse.

• Planlæg dit Budget: Vurder din reelle betalingsevne og tag både den månedlige ydelse og de ekstra købsomkostninger i betragtning.

• Rådfør dig med en Ekspert: En boliglåns- eller finansiel rådgiver med speciale i det spanske ejendomsmarked kan give værdifuld indsigt og hjælpe dig med at vælge den bedste løsning til din profil og dine behov.

• Læs det med Småt: Før du underskriver, skal du sikre dig, at du forstår alle kontraktens klausuler for at undgå ubehagelige overraskelser.

Finansiering i Spanien til køb af en ejendom er en kompleks proces, men med den rette information og rådgivning kan det håndteres effektivt. At kende dine muligheder, opfylde kravene og planlægge hver fase vil gøre det muligt for dig at træffe informerede og sikre beslutninger. Hvis du overvejer at købe en bolig på Costa del Sol eller et andet sted i Spanien, kan hjælpen fra et team af eksperter gøre en stor forskel. Hos GR Estates er vi forpligtet til at hjælpe dig i alle faser af processen, fra at finde den perfekte ejendom til at sikre den ideelle finansiering.

Har du spørgsmål eller brug for personlig rådgivning? Kontakt os og find ud af, hvordan vi kan hjælpe dig med at realisere drømmen om at eje en bolig i Spanien! Vi er kun en WhatsApp besked væk. 

GR Estates-teamet